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Crece la mora en préstamos personales y lanzan una refinanciación de hasta seis años
La mora en préstamos personales alcanzó niveles históricos. La Provincia analiza un plan especial con tasas reducidas para ayudar a trabajadores afectados por el endeudamiento.
El incremento de la morosidad en los créditos personales se convirtió en una de las principales preocupaciones del sistema financiero argentino. Los números difundidos recientemente por el Banco Central reflejan un escenario complejo para miles de familias que encuentran cada vez más dificultades para cumplir con sus compromisos económicos.
El fenómeno impacta especialmente en los trabajadores asalariados, quienes enfrentan el desafío de sostener sus gastos cotidianos en un contexto marcado por la pérdida de poder adquisitivo y el aumento constante de distintos servicios y productos esenciales.
Ante esta realidad, el gobierno de la provincia de Buenos Aires presentó una propuesta orientada a ofrecer alivio financiero mediante un esquema especial de refinanciación de deudas.
La iniciativa será instrumentada por el Banco Provincia y contempla plazos extensos junto con tasas reducidas.
Préstamos y aumento de la morosidad
Los datos oficiales muestran una evolución que preocupa a los especialistas.
Mientras en febrero de 2025 los créditos irregulares representaban apenas el 2,94 por ciento del total de préstamos otorgados a personas físicas, un año después la cifra escaló al 11,2 por ciento.
El crecimiento resulta particularmente significativo en los préstamos personales.
Según el Banco Central, el incumplimiento alcanzó el 13,8 por ciento, el registro más elevado de los últimos quince años.
Las tarjetas de crédito también muestran señales de deterioro, con una morosidad que llegó al 11,6 por ciento.
Los números reflejan una creciente dificultad para sostener obligaciones financieras en un contexto económico exigente.
La respuesta del Gobierno bonaerense
El plan comenzó a tomar forma durante las recientes negociaciones con los gremios que representan a los trabajadores estatales.
Las organizaciones sindicales habían manifestado preocupación por el creciente endeudamiento de sus afiliados y solicitaron medidas específicas para atender la situación.
Como respuesta, el Ejecutivo provincial avanzó en el diseño de una herramienta que permita refinanciar deudas en condiciones más accesibles.
La propuesta contempla hasta 72 cuotas para cancelar obligaciones financieras acumuladas.
El objetivo es evitar que miles de trabajadores profundicen su situación económica y brindar una alternativa para reorganizar sus finanzas personales.
Cómo funcionará el programa
El esquema prevé beneficios diferenciados según el nivel de ingresos y el grado de mora de cada deudor.
Aquellos trabajadores con ingresos de hasta cuatro salarios mínimos y deudas de hasta 90 días de atraso podrán acceder a una tasa anual del 39 por ciento.
La cuota mensual estimada será de 36.110 pesos por cada millón de pesos refinanciado.
Para situaciones más complejas, donde existan atrasos superiores a los 90 días o cuadros de sobre endeudamiento, el Banco Provincia ofrecerá una tasa reducida del 31 por ciento anual.
En estos casos, la cuota mensual rondará los 30.700 pesos por cada millón refinanciado durante un plazo de seis años.
El desafío de recuperar capacidad de pago
Los especialistas coinciden en que el aumento de la morosidad constituye uno de los indicadores más sensibles de la situación económica actual.
Cuando las familias dejan de cumplir con préstamos o tarjetas de crédito, generalmente se evidencia un deterioro previo de los ingresos reales.
La necesidad de financiar gastos corrientes mediante crédito se transformó en una práctica frecuente para numerosos hogares.
Sin embargo, el crecimiento de las tasas y la acumulación de obligaciones generaron dificultades crecientes para sostener esos compromisos.
En este contexto, las herramientas de refinanciación aparecen como una alternativa para evitar que los deudores queden excluidos del sistema financiero o enfrenten procesos judiciales por incumplimiento.
Una medida con impacto social
Desde el Gobierno provincial sostienen que la refinanciación busca ofrecer una respuesta concreta a una problemática que afecta a una porción cada vez más amplia de trabajadores.
La intención es generar condiciones que permitan recuperar estabilidad financiera, reducir los niveles de mora y evitar que el endeudamiento continúe profundizándose.
Si bien el programa aún debe avanzar en su implementación definitiva, la propuesta representa una de las principales medidas impulsadas para atender el creciente deterioro de la situación crediticia de miles de bonaerenses.
El comportamiento de la morosidad durante los próximos meses será determinante para evaluar el alcance de la iniciativa y su capacidad para aliviar la situación económica de los sectores más afectados.
